机器学习和区块链等AI技术正在深刻改变金融业，这些创新会促进金融领域的权力分散，还是导致权力更集中？如果AI的发展速度超越我们确保其符合伦理的能力，可能产生哪些风险？金融本质上是全球性的，但不同地区之间的AI治理法规差异很大，我们有无可能推动各国在这方面展开合作？

《北大金融评论》专访了耶鲁大学政治学教授埃莱娜·兰德莫尔。她是牛津大学人工智能伦理研究所的研究员，也是OpenAI的“为人工智能提供民主信息”计划的顾问。她认为，与任何市场一样，我们都需要一个系统来监管AI的发展。AI技术赋予自由的同时，也使人们极易遭受操纵、欺诈等风险。必须建立最低保障机制，否则风险过高将导致只有少数人敢使用。

本文完整版刊登于《北大金融评论》第25期。

《北大金融评论》：兰德莫尔教授，机器学习和区块链等AI 技术正在深刻改变金融业。在您看来，这些创新会促进金融领域的权力分散，还是导致权力更集中？

埃莱娜·兰德莫尔：我不敢断言所谓的去中心化金融和区块链技术一定能实现个人赋权，超越那些已形成垄断地位的传统银行与支付平台。现有金融结构极大限制了个人自由，这些新技术将我们重新推入充满无限可能的领域：点对点系统，公民无需中介即可完成交易、储蓄甚至管理公共基金。构建一个全新的全球治理框架来规范这些领域，这非常令人振奋。

与任何市场一样，我们都需要一个系统来监管AI 的发展。但我不确定在中心化金融中我们是否真的做到了这一点。AI 技术赋予自由的同时，也使人们极易遭受操纵、欺诈等风险。你必须建立最低保障机制，否则风险过高将导致只有少数人敢使用。

因此，不能将AI 及其金融应用完全交由市场、技术开发商、央行、企业董事会或传统机构掌控。我们需要的可能是在全球层面建立叠加于现有制度之上的治理架构。如果这种架构能嵌入公民参与、透明度和问责机制，将意义重大。例如可以汇集数百名普通民众，在专家和技术使用者协助下，共同探讨如何规制这些创新技术，让地球上的每个人都能受益。我相信他们能达成既普遍又明智的解决方案。

《北大金融评论》：如果AI 的发展速度超越我们确保其符合伦理的能力，您认为可能产生哪些风险？

埃莱娜·兰德莫尔：这是当前的一个隐忧。多希望我们已从全球化历程中汲取教训——全球化正是当前困境的预演。

我们本可在国际体系之上建立全球治理架构，通过监督及促进中美欧等主要经济体的协作，使全球化进程更缓慢、包容、公平。但未能如愿。如今的“解决方案”是各国退回主权孤岛，走向去全球化——这并非集体理性选择的结果，必然会产生赢家和输家，且整个过程缺乏深思熟虑。更令我担心的是，我们在AI 部署上正重蹈覆辙，只是这次的技术迭代更快，算法的破坏力可能更强，对现有平衡的冲击也更剧烈。