郑联盛：如何提升中国在金融标准化领域的话语权和影响力 - 第十一期

郑联盛：如何提升中国在金融标准化领域的话语权和影响力

2022年2月，中国人民银行会同市场监管总局、银保监会、证监会联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》（以下简称《规划》），这是我国继2017年6月发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》后在金融标准化领域出台的又一重大政策举措。《规划》出台与实施有利于提高现代金融管理水平，健全金融市场体系，引导金融产品服务创新，加快金融业数字化生态建设，促进金融业高质量发展，更好服务新发展格局建设。

金融标准化建设取得积极进展

“十三五”金融业标准化建设规划全面构建了金融标准化发展框架。2017年6月人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委等5部委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》，着力完成新型金融业标准体系、强化金融业标准实施、建立金融业标准监督评估体系和持续推进金融国际标准化等5项主要任务，同时，在标准化体系建设中提出了金融风险防控标准化、绿色金融标准化、互联网金融标准化、金融标准认证体系建设和金融标准化基础能力建设等5项重点工程。

“十三五”金融业标准化建设规划全面实施并完成政策任务。“十三五”时期，我国金融业标准体系进一步优化，金融业标准化建设取得实质性进展，标准化在金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中的作用和地位不断提升。一是金融标准在金融治理中的基础性制度地位基本确立，以标准化提升金融治理质效成为金融部门重要共识和金融管理当局优先政策。二是金融标准服务企业和居民的价值效应全面凸显，金融标准支撑保障功能日益提升。三是金融标准应用实施手段持续创新优化，有效增强金融标准的经济社会效益。四是金融标准国际化取得重要突破，金融国际标准双向互动日益深化。五是金融标准化体系建设不断完善，对金融业创新发展支撑作用明显增强。金融标准化工作在“十三五”时期取得重要进展，有效加强了金融服务功能，有效保障了金融稳定与安全，有效提升了金融服务实体经济效能。

以金融国际标准为例，“十三五”规划将金融国际标准化双向开放作为四大任务之一，提出主导研制金融业国际标准要取得实质性突破的目标。2016年以来，我国在金融国际标准体系中的地位和作用不断提高，实现了从国际标准的全面遵从到部分主导的飞跃。“十三五”时期，我国积极以金融国际标准作为参照甚至要求来强化国内标准体系建设和应用，同时，我国积极参与金融国际标准化体系建设，并在部分领域取得实质进展。“十三五”时期，我国成功主导制定完成并发布两项国际标准化组织（ISO）的金融标准。一是金融服务参考数据、银行产品或服务描述规范（ISO21586:2020），二是第三方支付服务信息系统的安全目的（ISO23195:2021）。略早前，由中国、英国和新加坡联合发起，首次由中国共同主导制定的金融国际标准——金融服务中基于Web服务的应用程序接口（ISO/TS23029:2020）也在2020年2月正式发布（详见表2）。在数字经济蓬勃发展过程中，在移动金融相关的国际标准制定中，中国正在发挥更大建设性的作用。

强化五大方面金融标准化工作

在新历史时期，《规划》赓续前期发展路径，并根据新发展要求提出新工作目标。《规划》提出金融供给体系持续优化、金融标准化发展水平大幅提升、金融标准化开放程度显著增强、金融标准化发展基础更加牢固等4个定性目标以及标准指定、标准实施、国际标准化和标准化能力等4个方面10个定量目标。《规划》还在标准化辅助现代金融管理、标准化助力健全金融市场体系、标准化支撑金融产品和服务创新、标准化引领金融业数字生态建设、深化金融标准化高水平开放、推动金融标准化改革创新、夯实金融标准化发展基础等领域提出具体的改革发展任务。

在新发展阶段中，在加快构建新发展格局的背景下，为了强化金融标准化的基础性和引领性作用，有效支撑金融业高质量发展和更好地服务实体经济，金融标准化工作仍然需要着力强化五个方面的工作。

一是提高金融标准化发展战略定位。金融标准是金融机构间和国家或地区间资金交互和业务开展的“通信语言”，是金融机构间和国家或地区间资金安全通达的“核心保障”，要充分认识金融标准是“软性”金融基础设施的重要性，并将其提高至金融安全以至国家安全的战略高度。通过观察近期俄罗斯与乌克兰冲突过程中的金融制裁，就能清晰认识金融标准的战略意义和安全价值。发达国家通过阻断俄罗斯“选定机构”使用环球银行电信协会（SWIFT）报文系统，以阻断俄罗斯相关机构跨境支付结算通道。其中SWIFT报文标准就是ISO金融服务技术标准委员会（ISO/TC68）最重要的国际标准之一。未来几年，要以“十四五”金融标准化规划出台为契机，强化金融标准的战略定位和功能定位，以金融基础设施安全、金融安全和国家安全为战略引导，以金融活动直达性和安全性作为目标，将规划中的重点任务和工作贯彻落实。

二是着力发挥金融标准化功能作用。金融标准是基础性金融制度安排，是金融供给侧结构性改革的重要方面，是金融有效服务实体经济的重要支撑。金融标准化跨越式发展是金融高质量发展的内在要求，要将金融标准化工作嵌入到金融功能有效发挥的体制机制之中，着力提高金融标准化在交易促进、资源配置、风险管理、信息不对称缓释、内外市场链接等金融功能模块中的基础引领作用。通过强化金融标准化工作，有效提高金融产品与服务供给水平，有效提升金融机构经营管理水平，有效强化金融市场资源配置功能。

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本文完整版刊登于《北大金融评论》第11期