陈洁博士做客“北大汇丰金融云学堂”
 

陈洁博士现任神州信息金融研究院副院长，为中央财经大学金融学博士、应用经济学博士后。她曾先后供职于邮储银行、金融壹账通等，拥有8年银行总行、14年金融研究与咨询经验，专注于银行战略规划、金融机构数字化转型、场景金融等领域的研究与咨询。

陈洁博士首先介绍了我国金融机构数字化转型的实践进程。当今时代，数字经济已经成为我国经济发展的新动力，不断催生金融机构的数字化转型，其中银行业的数字化转型具有一定的代表性。我国银行金融机构数字化转型的步伐不断加快，一方面，各家商业银行纷纷将数字化转型提高到战略高度；另一方面，银行的数字化投入也不断增大，2020年银行业信息科技投入资金总额达2078亿元，同比增长20%，上市银行科技员工占总员工比例达5.63%，同比提升接近1%。然而，银行之间在数字化转型中的分化和差距也在逐渐形成并可能长期存在，大银行全面领先，中小银行则受规模、技术投入及人才吸引难度等一系列限制，目前在数字化上仍有很大提升空间。

陈洁博士提到，银行的数字化转型，不仅体现在技术层面，也体现在理念转型、组织转型、渠道转型和产品/服务转型等前端。理念转型上，银行业已经完成了从传统认知向数字化理念的转变，各家银行从管理层层面都已经意识到数字化转型的重要性。组织转型上，银行业目前还未实现成熟的数字化组织转变。目前银行金融机构的数字化转型主要依托于两种组织形式，其一是建立金融科技子公司，该方式的优点在于金融科技子公司有一个相对自由的空间，利于科技创新；问题则在于成立金融科技子公司的门槛和成本相对较高，因此目前已成立金融科技子公司的银行多为国有大型银行。其二是设置数字金融相关部门，但由于数字金融部门仍属于原有银行的一部分，文化和流程仍是传统模式，科技创新也因此受限。渠道转型方面，第一特点是移动先行，目前手机APP作为银行金融科技的首发地、门面，是金融科技前端最主要输出产品，承载着主要的客户体验；另外也有机构开始尝试以用户需求为本进行全渠道整合，致力于打造金融与本地生活相结合的生态体系。产品/服务转型主要包括精细化客户管理、小企业金融、供应链金融和场景金融几个方面。

随后，陈洁博士对金融机构数字化转型的现状进行了评估。目前我国金融机构的数字化转型仍面临一系列问题，一套符合金融机构数字化转型底层逻辑的评估体系的建立迫在眉睫。数字化转型底层逻辑在于，以数字化实现高质量发展，具体体现在转型方案设计需要与实际业务需求相一致，进而推动技术落地。神州信息打造的ITSDT评估体系便是一套基于上述底层逻辑的有效工具，将有助于改变目前金融机构数字化转型中缺乏评估体系、结果难以量化的现状。

接下来，陈洁博士对金融机构数字化转型的未来发展趋势进行了前瞻性探讨。陈洁博士认为，从客户的角度看，未来银行将具备“千人千面、全方位定制”“端到端的数字化”“无感、无形”三大特点，从而打造全栈式业务模式，带来极致的客户体验。另外，未来银行数字化需要四大核心要素：“以客户为中心”的经营能力，服务实体经济的场景金融提供能力，与时俱进的创新机制体制和支撑数字化发展的底层科技实力。

最后，陈洁博士分享了神州信息在金融机构数字化转型上的探索实践。在场景金融方面，神州信息深耕农业，推出了赋能乡村振兴一张图；底层技术方面，神州信息从数据中台、金融超脑、区块链等各方面不断增强底层技术积淀。

提问环节，陈洁博士就金融机构数字化转型可能存在的问题、数字化转型中的风险控制、不同机构在数字化转型中的分化与差距等听众提出的问题进行了详细解答。

此次讲座是“北大汇丰金融云学堂”的第15期。“北大汇丰金融云学堂”由北京大学汇丰金融研究院执行院长巴曙松教授发起创办，旨在充分发挥互联网信息传播的广泛性和便捷性，邀请金融业界各个领域资深专业人士对自身所从事专业或研究课题进行在线解读分享。该活动主要面向国内外高校经济金融专业在校学生、金融专业从业人员以及对经济金融感兴趣的社会各界人士，打破讲座地理区域限制，为听众提供经济金融前沿专业内容以及知识分享。

撰稿：汪子杰